KabarOto.com - Setiap kali Sobat KabarOto membeli mobil, umumnya pihak penjual akan menawarkan asuransi mobil untuk melindungi kendaraan. Namun, teliti dulu saat memutuskan membeli asuransi untuk mobil, pastikan Anda membaca polis asuransi mobil yang ditawarkan.
Di dalam polis asuransi dipaparkan mengenai hak dan kewajiban masing-masing pihak sebagaimana yang sudah disepakati. Dengan kata lain, polis asuransi mobil adalah perjanjian tertulis antara perusahaan asuransi dan nasabah yang berisi tentang ketentuan terkait ketentuan perlindungan dan risiko mobil di waktu yang akan datang.
Ada hak dan kewajiban perusahaan asuransi dan nasabah secara rinci dalam polis tersebut. Bagi nasabah, polis asuransi bermanfaat juga sebagai alat bukti tertulis saat terjadi risiko dan pengajuan klaim, bukti pembayaran premi, serta bukti untuk menuntut penanggung bila terjadi kelalaian atau tidak memenuhi kewajiban sebagaimana yang sudah disepakati.
Umumnya, polis mobil berbentuk buku tebal yang melelahkan untuk dibaca. Namun, dengan memahami polis, kita akan paham terhadap produk asuransi yang sudah kita beli. Aulia Akbar selaku salah satu tim riset asuransi Lifepal merangkum beberapa cara mudah mempelajari polis asuransi mobil.
Baca dan cermatilah hal-hal dasar dalam polis asuransi
Saat membaca polis asuransi mobil yang diberikan oleh pihak perusahaan asuransi, periksa lagi hal-hal mendasar yang harus ada dalam polis, di antaranya:
1. Data pemilik polis
2. Tipe perlindungan asuransi
3. Data-data mobil
4. Kesepakatan harga dan pembayaran premi
5. Pertanggungan atau jaminan
6. Penentuan nilai ganti rugi
8. Perluasan tanggungan
9. Cara mengajukan ganti rugi
10. Penghentian pertanggungan
11. Penanganan perselisihan
Jenis asuransi mobil
Ada dua jenis asuransi mobil yang ditawarkan di pasaran, yaitu Asuransi All Risk (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Perbedaan keduanya adalah pada pertanggungan, yaitu All Risk bakal menanggung semua kerugian pada mobil sementara TLO hanya bakal mencairkan klaim kehilangan atau rusak parah.
Baca Juga: Beli Mobil Saat PPKM, Ini Pentingnya Asuransi Tambahan
"Semua tergantung dari prioritas. Kalau mengincar premi yang murah, maka TLO jawabannya. Sayangnya, TLO tak memberikan ganti rugi kalau kerusakan mobil hanya lecet atau penyok sedikit," ujarnya.
Sementara itu perlindungan menyeluruh ada pada asuransi All Risk. Jenis ini bakal mengganti kerugian apapun, meskipun hanya sekadar baret saja. Konsekuensinya, harus membayar premi yang lebih mahal.
Usia mobil yang diasuransikan
Saat memilih mengasuransikan mobil, Anda harus mengetahui berapa tahun usia kendaraan yang dimiliki. Sebab, usia mobil akan berpengaruh pada premi yang dibayarkan.
Premi asuransi mobil untuk mobil baru akan berbeda harganya dengan premi asuransi untuk mobil berusia tua. "Ada syarat jika mobil yang akan diasuransikan berusia di atas 5 tahun, akan dikenakan tambahan biaya premi yang disebut loading fee dengan besaran yang berlaku umumnya sekitar 5% per tahun," imbuhnya.
Semakin tua usia kendaraan, maka semakin besar loading fee-nya. Hanya saja, ada batasan usia maksimal yang diberlakukan, seperti asuransi comprehensive yang batas maksimalnya 10 tahun dan TLO yang batas maksimalnya 15 tahun.
Berikut ini adalah rumus hitung premi murni dengan loading fee:
((Selisih Tahun Kendaraan x Biaya Loading Fee x Tarif Premi per Wilayah) + Tarif Premi per Wilayah) x Harga Mobil.
Misalnya, mobil yang dibeli seharga Rp 120 juta saat diasuransikan berusia 7 tahun. Sebut saja mobil itu memiliki plat B dengan jenis asuransi comprehensive, maka rate batas atasnya sekitar 3,59%. Maka, dari data tersebut premi yang dibayarkan adalah:
Premi murni + loading fee: ((2 x 5% x 3,59%) + 3,59%) x Rp 120 juta = Rp 4.738.800, ditambah dengan biaya administrasi yang biasanya kurang dari Rp 50 ribu.
Keuntungan yang diberikan
Keuntungan asuransi mobil yang akan diterima nasabah tidak sama antara perusahaan asuransi yang satu dengan yang lain. Biasanya, beberapa perusahaan asuransi memberikan keuntungan lain, yaitu penerbitan polis dan surat perintah kerja (SPK) 1 x 24 jam setelah syarat terpenuhi, fasilitas derek gratis, layanan gratis ambulans, penggantian mobil, dan layanan emergency gratis.
Pilihlah asuransi dengan banyak keuntungan, tapi dengan tetap mempertimbangkan reputasi perusahaan dan premi.
Penawaran tambahan perlindungan
Dalam asuransi mobil, dikenal istilah perluasan sebagai tambahan perlindungan dari risiko-risiko yang tidak termasuk dalam tanggungan asuransi mobil.
Menyertakan perluasan ke dalam asuransi akan dikenakan biaya tambahan pada premi yang dibayarkan. Nasabah asuransi bebas memilih perluasan apa yang ingin dimasukkan ke dalam polis asuransi.
Jenis perluasan asuransi mobil yang bisa dipilih meliputi banjir (termasuk angin topan), gempa bumi, tsunami, huru-hara dan kerusuhan (SRCC), tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan diri untuk penumpang, tanggung jawab hukum terhadap penumpang, serta terorisme dan sabotase.
